중개형 ISA 계좌를 일반형으로 전환하려면 아래와 같은 절차를 따라야 합니다.
중개형 ISA는 국내 주식 투자가 가능한 유형으로 최근 인기가 많지만, 만약 주식 거래가 필요 없고 더 간단한 구조의 일반형 ISA로 변경하고 싶다면, 아래 방법을 참고하세요.
1. 증권사나 은행에 문의 일반적으로 ISA 계좌의 전환은 기존 계좌를 해지하고 새로 개설하는 방식으로 이루어집니다. 따라서 먼저 계좌를 개설한 증권사나 은행에 문의해 계좌 해지 및 일반형으로 전환하는 절차를 확인하는 것이 중요해요. 은행 또는 증권사마다 계좌 전환 절차와 조건이 다를 수 있습니다.
2. 해지 및 재개설 절차 진행 중개형 ISA에서 일반형 ISA로 직접 전환이 불가능할 경우, 중개형 ISA 계좌를 해지하고 새로운 일반형 ISA 계좌를 개설하는 방식이 필요합니다. 다음 절차를 참고해 주세요. 기존 계좌의 자산 정리: 중개형 ISA 계좌에 있는 자산(주식 등)을 매도하거나 다른 계좌로 이체해야 합니다. 특히 주식이 포함된 경우, 일반형 ISA로 이전이 불가하므로 매도한 후 현금 상태로 해지하는 것이 필요할 수 있습니다.
계좌 해지 신청: 기존 중개형 ISA 계좌를 해지합니다. 해지 절차는 각 금융사 앱이나 오프라인 지점에서 가능합니다. 다만, 해지 시점에 따라 잔여 비과세 혜택이나 세금 문제가 발생할 수 있으니, 은행이나 증권사의 상담을 통해 상세 조건을 확인하는 것이 좋습니다.
일반형 ISA 계좌 개설: 해지 후 일반형 ISA 계좌를 새로 개설합니다. 일반형 ISA는 예적금, 펀드, ELS 등으로 운용할 수 있으며, 주식 거래는 불가능합니다. 개설 시점에 맞춰 한도와 납입 기간을 다시 설정할 수 있습니다.
3. 세제 혜택 검토 ISA 계좌는 5년 유지 시 비과세 혜택을 받을 수 있기 때문에, 기존 계좌를 해지하는 것이 본인에게 유리한지 꼼꼼히 검토해야 합니다. 만약 해지를 통해 세제 혜택이 줄어들거나 중단되는 경우, 금융사와 상담 후 최선의 결정을 내리는 것이 좋습니다. 4. 금융사 상담 활용하기 ISA 계좌 관련해서는 금융사 전문가의 도움을 받는 것이 좋습니다. 각 금융사에는 ISA 전문가가 있어 해지, 변경, 전환 절차에 대한 조언을 해줄 수 있습니다.