IRP 추가 입금 고민 중이시군요.
600만 원까지 추가 입금하면 받을 수 있는 세액공제 혜택과 장기적인 투자 효과를 고려해 결정하시면 좋을 것 같아요. 아래에서 IRP 추가 입금의 장단점과 고려할 점을 정리해드릴게요.
1. 세액공제 혜택 IRP(개인형 퇴직연금)에 연간 최대 700만 원까지 입금하면 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
총 700만 원 한도 중 퇴직금 없이 IRP만 가입한 경우, 600만 원까지 본인이 추가 납입한 금액에 대해 세액공제를 받을 수 있습니다.
공제율:
연 소득 4,000만 원 이하: 납입액의 16.5% 공제 (최대 99만 원 절세)
연 소득 4,000만 원 초과: 납입액의 13.2% 공제 (최대 79만 2천 원 절세)
2. 추가 입금의 장점 절세 효과:
소득세 부담을 줄여주는 효과가 크기 때문에 추가 납입이 유리합니다. 노후 대비: IRP는 노후 자산을 효과적으로 준비할 수 있는 상품입니다. 비과세 혜택: 운용 수익에 대해서도 장기적으로 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
3. 주의할 점
출금 제한:
IRP는 만 55세 이후에 연금 형태로 수령할 수 있습니다. 중도 인출 시 세금이 부과될 수 있으니, 당장 사용할 계획이 있는 자금은 적합하지 않습니다.
수익률 변동:
IRP 계좌 내 투자 상품의 수익률에 따라 원금 손실이 발생할 수 있으니, 안정형 vs. 공격형 투자 비율을 잘 설정해야 합니다.
절세가 주 목적이라면 600만 원까지 추가 입금을 추천합니다.
특히 연말정산 시 세액공제를 최대한 활용할 수 있기 때문입니다.
다만, 단기 자금 필요성이 있을 경우에는 유동성을 고려해 다른 저축 수단과 병행하는 것도 방법입니다.
수익률 관리: IRP 내 펀드나 ETF 등 투자 상품을 적극 관리하면서 운용하는 것도 중요합니다.
절세 혜택을 극대화하고 노후 준비를 강화하고 싶다면, 600만 원까지 추가 입금하는 것이 유리합니다.
세액공제와 노후 대비 측면에서 매우 유리
하지만 같은 돈을 비트코인에 넣었다가 만 55세 이후에 연금처럼 빼 쓰는게 훨씬 유리하지 않을까 하는게 제 생각입니다.